Algo se está moviendo en el mercado financiero. A pesar del recelo que todavía muestran las entidades bancarias a la hora de conceder créditos, algunas se están desmarcando abriendo poco a poco el grifo del dinero y volviendo a conceder una financiación del 100% del piso cuando éste pertenece a la cartera inmobiliaria de la entidad financiera. No ocurre con frecuencia pero su existencia demuestra que todavía es posible conseguir un buen crédito que permita adquirir una vivienda aunque, eso sí, los potenciales compradores que quieren optar a estas condiciones tienen que someterse a requisitos más estrictos. Las entidades financieras que conceden el 100% del inmueble suelen exigir vinculaciones, avales y la contratación de numerosos seguros de manera que, fidelizan o ‘atan’ a sus clientes. Las estrategias son diversas pero lo importante es que el dinero fluye, como muestran los últimos datos sobre hipotecas. Cuando hablamos de conseguir el 100% de la financiación tenemos que saber a qué hace referencia este concepto, pues el porcentaje se refiere a la totalidad del importe del valor de la tasación, no a la cantidad que paga el comprador. Por lo tanto, la clave está en la tasación del inmueble, que suele realizarse por las compañías que trabajan con los bancos a través de convenios de colaboración.Con frecuencia los valores de tasación no coinciden con los precios de venta de las viviendas, ya sea por diferencias por encima o por debajo del precio. En el pasado, las tasaciones solían realizarse al alza, lo que permitía a los propietarios incluir el importe de las reformas del piso. Sin embargo, en la actualidad las tasaciones suelen ajustarse bastante más a los precios, e incluso, a veces están por debajo.
Los requisitos
Las condiciones que exigen los bancos para conceder el 100% de la financiación dependen de cada entidad bancaria, aunque existen unos parámetros comunes a casi todos los bancos:
- Resulta esencial que los bancos y cajas de ahorro analicen las características de los compradores, lo que incluye las dos últimas nóminas y declaraciones de la Renta, para comprobar que los compradores no dedicarán más del 40% de sus ingresos mensuales a pagar la cuota de la hipoteca.
- Exactamente igual de importante es contar con un aval o un avalista que garantice la solvencia de la operación en el caso de que el contratante no pudiera hacer frente a la hipoteca. De esta forma, el avalista adquiere carácter de cotitular y, de esta forma, se compromete a responder en caso de impago del titular.
- Los plazos de amortización son muy elevados, de hasta 40 años, por lo que este tipo de hipotecas sólo suelen concederse a jóvenes de hasta 35 años.
- Vincular al cliente es fundamental. Y esto se consigue, entre otras cosas, pidiendo la domiciliación de la nómina así como de los recibos.
- También piden un seguro de vida que, en caso necesario, pudiera asumir la deuda pendiente en caso de fallecimiento del titular. Asimismo, obligan a contratar seguros de protección de pagos y a suscribir seguros del hogar.
Fuente: www,fotocasa.com
